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Qué seguros intervienen durante una reforma (y cómo protegerte si hay daños)
Cuando una reforma va bien, nadie se acuerda de los seguros
Hasta que pasa algo.
Una fuga que afecta al vecino de abajo. Un golpe en una tubería común. Una grieta que aparece en la pared colindante. Un operario que se hace daño. Un incendio por una mala conexión eléctrica provisional.
En reformas, lo importante no es solo que todo salga bien, sino qué pasa si algo sale mal y quién paga.
Por eso, entender los seguros durante una reforma no es un tema “de abogado”. Es una parte práctica del proyecto que puede evitarte un problema económico serio y, en algunos casos, un conflicto con la comunidad o con el vecino.
En este artículo verás:
- Qué seguros intervienen durante una reforma.
- Qué cubre cada uno.
- Qué pedir antes de empezar.
- Cómo actuar si hay daños.
Qué seguros intervienen durante una reforma
En una reforma de vivienda suelen intervenir hasta cuatro “capas” de protección:
- Seguro del hogar del propietario
- Seguro de responsabilidad civil de la empresa de reformas
- Seguro de la comunidad de propietarios (si es piso)
- Seguro específico de obra o todo riesgo construcción (en casos concretos)
No siempre están todos, pero cuanto mejor encajen entre sí, menos riesgos asumes tú.
1) Seguro del hogar: qué cubre y qué NO cubre cuando hay obras
El seguro del hogar del propietario suele cubrir:
- Daños accidentales en la vivienda (según póliza).
- Responsabilidad civil del asegurado (daños a terceros causados por ti, con límites).
- Daños por agua, incendio, etc.
Lo que mucha gente no sabe
Muchos seguros del hogar tienen:
- Cláusulas que limitan cobertura durante obras.
- Exigen comunicar reformas de cierta entidad.
- Pueden excluir daños si la obra no está declarada o si la ejecuta alguien sin habilitación.
Si estás pensando en una reforma integral, lo sensato es:
- Revisar la póliza.
- Consultar si hay que comunicar la obra.
- Confirmar límites de responsabilidad civil.
→ Si estás valorando una reforma completa, encaja con:
Qué incluye una reforma integral
2) Seguro de responsabilidad civil de la empresa de reformas
Este es el seguro más importante y el que más deberías exigir.
El seguro de responsabilidad civil reformas cubre, en general, los daños que la empresa cause a terceros durante la obra, por ejemplo:
- Daños al vecino por una fuga.
- Rotura de elementos comunes.
- Daños por un mal trabajo o un accidente durante la ejecución.
Qué debes pedir antes de empezar
Antes de firmar, pide:
- Certificado vigente del seguro.
- Capital asegurado (cuanto más alto, mejor).
- Actividad cubierta (que aparezca la actividad de reformas/obra).
Porque no vale “sí, tenemos seguro”. Tiene que ser válido, vigente y adecuado.
En DH60 Reformas Terrassa trabajamos con esta parte clara desde el inicio: la reforma tiene que ser segura también en lo legal y económico.
→ Si quieres ver cómo trabajamos el proceso con transparencia:
Sobre nosotros
3) Seguro de la comunidad de propietarios: el gran olvidado
Si vives en un edificio, la comunidad suele tener un seguro que cubre:
- Elementos comunes (bajantes, fachadas, zonas comunes).
- Responsabilidad civil de la comunidad.
¿Cuándo entra en juego?
Por ejemplo:
- Se rompe una bajante común durante la reforma.
- Aparece un daño en una zona común.
- Hay filtraciones relacionadas con elementos comunitarios.
Aun así, que exista ese seguro no significa que lo cubra todo automáticamente.
Puede haber:
- Franquicias.
- Limitaciones de cobertura.
- Requerimientos de peritaje y pruebas.
Esto enlaza con otro tema clave para evitar líos:
Permisos de Obra en Terrassa: La Guía Completa
4) Seguro específico de obra: cuándo compensa
En reformas grandes o situaciones especiales, puede contratarse un seguro adicional tipo:
- Todo riesgo construcción.
- Seguro de obra.
- Seguro decenal (si hay intervenciones estructurales relevantes y entra normativa aplicable en casos concretos).
¿Cuándo suele tener sentido?
- Reformas integrales grandes con alto presupuesto.
- Viviendas con riesgo técnico elevado (antiguas, con instalaciones delicadas).
- Obras que afectan a estructura o elementos críticos.
→ Si hay intervención técnica de calado:
Reformas estructurales y técnicas en Terrassa
Qué daños son los más frecuentes durante una reforma
Cuando hablamos de daños a terceros reforma, los más típicos suelen ser:
- Daños por agua (fugas, desagües, juntas mal selladas).
- Daños eléctricos (cortocircuitos, derivaciones, sobrecargas).
- Daños en elementos comunes (bajantes, patinillos, rellanos).
- Daños por vibración (grietas, fisuras en paredes colindantes).
- Daños por mala protección (suelos, ascensor, escalera comunitaria).
En muchas ocasiones, el problema no es que pase, sino que:
- No se puede probar qué lo causó.
- Nadie quiere asumirlo.
- Se bloquea la obra o se genera conflicto.
Cómo protegerte antes de empezar: checklist práctico
Si quieres estar cubierto de verdad, esta es la lista de decisiones que marca la diferencia:
- Pide el seguro RC de la empresa y su certificado vigente.
- Revisa tu seguro de hogar y pregunta si debes comunicar la obra.
- Informa a la comunidad si hay afectación de elementos comunes o ruidos/horarios.
- Haz fotos del estado inicial (tu casa y zonas comunes si procede).
- Deja por escrito qué incluye la reforma y quién asume qué en caso de daño.
- Si la obra es grande, valora un seguro de obra.
Esto reduce conflictos y acelera soluciones si pasa algo.
Qué hacer si hay daños durante la reforma
Aquí lo más importante es actuar rápido y con orden.
1) Documenta el daño en el momento
- Fotos y vídeo.
- Fecha y hora.
- Explicación breve de lo ocurrido.
2) Comunica el daño a quien corresponda
Según el caso:
- Empresa de reformas.
- Seguro del hogar.
- Seguro de la comunidad.
- Vecino afectado (si aplica) con tono calmado y solución.
3) Evita arreglar sin registrar (salvo urgencias)
Si hay urgencia (fuga activa), se actúa.
Pero siempre dejando constancia, porque si no, luego es difícil peritar.
4) Peritaje y solución
Cuando se gestiona bien:
- Se determina origen.
- Se activa póliza.
- Se repara.
Cuando se gestiona mal:
- Empiezan discusiones.
- Se para la obra.
- Se pierden semanas.
Quién paga si hay daños al vecino
Esta es una pregunta típica y con intención de búsqueda clara.
La respuesta depende de:
- Causa del daño.
- Quién ejecuta la obra.
- Qué seguro cubre el hecho.
- Qué dicen las pólizas.
En general:
- Si el daño lo causa la empresa, suele responder su RC.
- Si el daño es por un elemento común, puede intervenir la comunidad.
- Si hay concurrencia de causas, puede haber reparto o conflicto entre aseguradoras.
Por eso insistimos en lo anterior: prevenir y documentar.
Cómo lo gestionamos en DH60 Reformas Terrassa
Una reforma profesional no es solo “hacerlo bonito”. También es:
- Minimizar riesgos.
- Proteger tu inversión.
- Evitar conflictos con vecinos y comunidad.
- Responder rápido si sucede algo.
En DH60:
- Planificamos la obra para reducir incidentes.
- Trabajamos con gremios coordinados.
- Mantenemos comunicación clara durante el proceso.
Si tu reforma requiere trabajos técnicos importantes:
Fontaneros y electricistas en Terrassa
y si hay obra interior relevante:
Reformas de espacios interiores
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿El seguro del hogar cubre los daños durante una reforma?
A veces sí, pero puede tener limitaciones o exigir comunicar la obra. Depende de la póliza.
¿Es obligatorio que la empresa tenga seguro de responsabilidad civil?
No todas lo tienen, pero debería ser un mínimo exigible. Sin RC, el riesgo económico recae en el propietario o se judicializa.
¿Qué pasa si el vecino denuncia daños sin pruebas?
Por eso conviene documentar el estado inicial y gestionar peritaje. La prueba es clave para evitar conflictos.
¿La comunidad puede obligarme a parar la reforma?
Si hay incumplimientos (horarios, permisos, afectación a elementos comunes), pueden presionar y escalar el conflicto. Lo ideal es anticiparse.
¿Compensa contratar un seguro específico de obra?
En reformas grandes o con riesgo técnico alto, puede compensar por tranquilidad y cobertura ampliada.
Conclusión
Entender los seguros durante una reforma es una de las decisiones más inteligentes antes de empezar. Porque una obra no se mide solo por cómo queda, sino por lo protegido que estás si algo sale mal.
Si vas a reformar en Terrassa o alrededores y quieres hacerlo con un equipo que trabaja con criterio, seguridad y planificación, hablamos.
